为深入贯彻落实中国人民银行总行关于打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，近期，中国人民银行郑州中心支行立足辖区实际，以郑州市为试点、以对公账户为重点，按照“严控涉案和关联账户风险、遏制新开账户风险、降低存量账户风险”三步走工作法，通过建立监管合作机制、加强警银联动、全面排查风险等措施精准实施、联合打击。
同向发力，建立监管合作机制。该行支付结算部门与郑州市反虚假信息诈骗中心(以下简称郑州市反诈中心)建立打击治理电信网络新型违法犯罪监管合作机制，加强沟通协调，在涉案账户信息共享、风险研判、社会宣传等方面全面开展合作，第一时间联合组织驻郑银行机构召开会议，迅速安排布置打击治理工作。
严格管控，加大涉案和关联账户惩处。郑州市反诈中心定期向该行移交涉案账户并附相关手续。该行组织银行机构采取暂停非柜面业务、暂停新开户等账户控制措施，同步组织对涉案关联账户，包括涉案企业、涉案企业法定代表人或负责人、涉案个人在河南省开立的其他账户进行全面排查，移交公安机关，公安机关经研判对高风险账户出具手续，银行机构据以采取账户控制措施。
警银协作，源头防控和阻断开户风险。该行发挥银行网点柜员和公安民警密切协作联动机制，在银行柜面和开户环节将大量犯罪分子绳之以法。一是主动识别。银行网点人员发现开户申请人存在异常情况，已采取控制措施的账户销户、变更、取现的，通过微信群第一时间联系当地反诈中心指定工作人员，实现源头防控和有效阻断风险。二是基层民警协助调查。该行发挥基层民警警力充足、熟悉片区、侦查经验丰富的优势，协助银行机构对排查出的可疑账户开展实地调查，准确高效识别账户风险。
科学组织，精准排查存量账户风险。一是组织驻郑银行机构全面排查对公账户风险，银行机构采取条线管理与属地管理相结合的方式，省级管辖行综合开户信息、账户交易、网银IP等数据，统一进行后台监测和分析，基层网点开展联系客户、尽职调查等工作，上下联动，提高风险排查工作效率。二是分批次、有针对性排查风险。根据涉案账户开户时间的分布特点，确定分两批次、从后向前开展存量账户风险排查。该行将梳理出的账户交易行为的18项异常特征、开户行为的10项异常特征通报给银行机构，并借鉴公安办案经验，鼓励银行机构优先采用IP定位和电话回访相结合的方式，对最近一年以来网银登录或资金出账IP主要在境外和云南、广西等边境地区、全国14个电信诈骗重点地区、省外的，逐一电话回访，联系不上或回访可疑的，同时报人民银行和公安机关，提高风险排查的针对性和精准性。三是常态化开展新开账户风险排查。在排查存量账户风险的同时，定期开展新开账户的风险排查，确保账户排查全覆盖和无遗漏。
警银联动，有力支持银行防控风险。一是加强案件快侦快办。郑州市反诈中心指导基层公安机关集中警力，强化预警监测和精准打击，加强对各银行机构移送线索相关案件的快侦快办，加大对买卖对公账户和银行卡的犯罪分子的打击力度，力争抓获一批、处理一批、打击一批、震慑一批。二是为银行执行提供坚实保障。公安机关综合研判涉案账户的关联账户、银行机构排查发现的异常账户，银行机构依据相应手续采取相关账户控制措施，倒逼账户持有人到银行柜面现身。对已采取控制措施的账户出现客户投诉的，当地反诈中心负责核查处理，为银行机构和网点人员大胆拒绝开户、严格管控风险账户提供坚实保障。经公安机关核查属正常经营可以解除账户控制措施的，银行机构依手续解除账户控制措施，统一处理流程和操作。
定期通报，加强总结分析和经验共享。该行会同郑州市反诈中心，对中国人民银行总行和公安部移交的涉案账户进行认真梳理，总结规律，找出变化趋势，特别是对2020年3月份以来的新开账户涉案情况进行重点分析，为下一步精准打击治理提供参考和依据。该行联合郑州市反诈中心定期对辖内银行机构进行通报，动态反映工作情况，对涉案账户数量增加较多的银行和网点、对工作不力的银行机构，严肃批评，责令整改;对涉案账户新增数量下降明显、银行柜面拦截风险成效突出的银行机构，进行表扬，发挥正向引导作用。
下一步，该行将进一步深入开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作，在认真总结郑州市试点经验上，从“扩大合作范围、扩大排查范围、加大宣传力度、加大通报力度”等方面不断发力，持续提升电信网络诈骗打击力度，筑牢金融业支付结算安全防线。(河南经济报 记者 郑浩)
